O que é o Pix?

O Pix é o novo meio de pagamento instantâneo criado pelo Banco Central. A partir das chaves Pix (número de celular, e-mail, CPF ou chave aleatória), pessoas e empresas poderão realizar transações em menos de 10 segundos, 24 horas por dia e 7 dias da semana, sem custo algum.

Idealizado pelo Banco Central, o Pix estará em todas as instituições financeiras aprovadas pelo órgão regulador. tEssa funcionalidade estará válida a partir de novembro de 2020.

O impacto do Pix sobre os negócios

A digitalização de pagamentos já é uma realidade acelerada pela pandemia e também um fator crucial para o ecossistema financeiro. O uso do dinheiro físico implica em um grande número a mais de variáveis, como custos de produção, transporte e segurança. Por isso a tendência global dos pagamentos instantâneos, como já ocorre em outros países.

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O Pix chega como a solução para melhorar a eficiência operacional no país. Além de reduzir custos, ele possibilitará o aumento da inclusão financeira do alto número de desbancarizados no Brasil, pois ele acelera a digitalização bancária, o que torna o acesso mais fácil a esse grupo de pessoas.

Entretanto, essa chegada leva o questionamento a muitos, qual o impacto do Pix em negócios já existentes, como os grandes bancos ou fintechs? O pensamento comum é de que essa nova tecnologia veio para superar todas as outras, como aconteceu com o rádio e a televisão. Na verdade, o que acontece é que os modelos de negócios se transformam, se adaptam e criam novos produtos em cima dessa tecnologia. Por exemplo, os bancos começam a focar na experiência do usuário para atrair clientes, enquanto varejistas planejam em criar wallets próprias para atrair consumidores.

O fato é que existe a tendência do consumidor ter cada vez mais conhecimento sobre seus dados e organização da sua gestão financeira. Assim, transformação dos players do ecossistema é acelerada. Afinal, o Pix é apenas mais um passo para o futuro do sistema financeiro, para uma economia digitalizada.

Quer saber mais? Ouça o episódio na íntegra!

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São startups que oferecem crédito, marketplaces de crédito, meios de pagamento, e-wallets, cálculo de análise de risco, bancos digitais – toda uma sorte de atuação que fecham essa cadeia financeira. Por fim, é toda startup que se baseia em um modelo financeiro para se remunerar. 

De rápida penetração, as fintechs ganharam um espaço considerável nos últimos cinco anos. Enquanto bancos tradicionais querem atender a todas as demandas de seus clientes, fintechs se especializaram em serviços específicos, numa espécie de movimento de unbundling. Resolvendo uma dor específica do cliente e se especializando naquele produto. O resultado, é uma melhora na experiência do cliente. 

No entanto, ainda há muito glamour permeando o termo – muitas vezes aplicado de maneira equivocada para valorizar um serviço “tradicional”.

E os bancos digitais?

O brasileiro Nubank tem chamado atenção no mundo. Ele surgiu como um cartão de crédito gratuito, e, hoje, segue uma tendência de se tornar um full bank, com a marca de 20 milhões de clientes, atingida em janeiro de 2020. Além de, claro, ter se tornado um “decacórnio” com o valor de mercado de US$ 10 bilhões.

Seu principal impacto foi ajudar o público geral a entender as facilidades que a tecnologia pode trazer, principalmente em um vasto mercado de pessoas ainda desbancarizadas. A princípio, ele mirou na geração Z, os nativos digitais habituados a uma linguagem mais informal, e, aos poucos, ganhou espaço com a propaganda boca a boca, seu principal canal de aquisição. 

Tanto Nubank quanto Stone, duas das fintechs que mais se destacam, usam da tecnologia para resolver dores específicas dos clientes. Trabalhando bem essa experiência, eles ganharam fidelidade e reduziram o churn – aqui, a tecnologia é um meio importante para tirar a fricção dos processos.

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Qual o futuro das fintechs?

“Não acredito que em cinco anos teremos apenas um vencedor. Acho que no Brasil temos muitas oportunidades em diferentes setores. Não teremos uma concentração bancária tão forte”, diz Frederico Pompeu, sócio do BTG e Head do boostLAB (e que você ouve em nosso episódio do podcast). “Isso também vai em linha com a agenda dos agentes de regulação, que buscam incentivar a criação de novos players”.

Considerando o cenário brasileiro, esses reguladores são dos mais progressistas, incentivando a concorrência, o que quebra concentração bancária que existe hoje.

>> Por que fintechs são uma tendência?

Com exceção Estados Unidos e China, que são outliers em qualquer segmento, o Brasil está bem colocado no cenário mundial, com um grau softiscado de empreendedorismo. Essas boas histórias ajudam a fomentar nosso ecossistema. 

Quer aprofundar ainda mais no debate? Ouça abaixo nosso episódio do podcast!

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